離岸賬戶(hù)凍結(jié)潮來(lái)襲?。ǜ礁鞔筱y行開(kāi)設(shè)離岸賬號(hào)的最新規(guī)定)!-ESG跨境

離岸賬戶(hù)凍結(jié)潮來(lái)襲!(附各大銀行開(kāi)設(shè)離岸賬號(hào)的最新規(guī)定)!

來(lái)源網(wǎng)絡(luò)
來(lái)源網(wǎng)絡(luò)
2022-06-19
點(diǎn)贊icon 0
查看icon 1512

春江水暖鴨先知。只要是今年下半年注冊(cè)過(guò)離岸公司的,都會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行對(duì)開(kāi)戶(hù)的審核是越來(lái)

春江水暖鴨先知。

只要是今年下半年注冊(cè)過(guò)離岸公司的,都會(huì)發(fā)現(xiàn)銀行對(duì)開(kāi)戶(hù)的審核是越來(lái)越高了。有些簡(jiǎn)直高的離了譜,例如香港匯豐,浦發(fā)銀行原先這些開(kāi)戶(hù)大頭;甚至很多銀行開(kāi)始清退原先已經(jīng)開(kāi)戶(hù)的賬號(hào)和公司。所以很多人遇到很多的以前沒(méi)遇到的麻煩和不便,這個(gè)沒(méi)辦法,你要做好心理準(zhǔn)備。

今天就根據(jù)我了解到的資料,整理下分享給大家。

關(guān)于這個(gè)政策,因?yàn)榈貐^(qū)不同,銀行在實(shí)際執(zhí)行和推進(jìn)過(guò)程中也會(huì)有不同。但大體的政策走向是相同的??偟幕{(diào)只有一個(gè),加強(qiáng)離岸賬戶(hù)管控,防止洗錢(qián)和資本外流逃避稅等等。

浦發(fā)銀行

●目前停止開(kāi)設(shè)新賬戶(hù)。

●老賬戶(hù)不符合要求的逐步清退。(目前尚無(wú)標(biāo)準(zhǔn))

招商銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻:國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司并綁定開(kāi)戶(hù);要求年?duì)I業(yè)額在500萬(wàn)美金以上。(難)

●開(kāi)戶(hù)要求:客戶(hù)經(jīng)理約談或上門(mén)考察,誰(shuí)開(kāi)戶(hù)誰(shuí)負(fù)責(zé)。(難)

●使用方法:前三個(gè)月柜臺(tái)辦理不少于4筆以上業(yè)務(wù),之后視情況開(kāi)通網(wǎng)銀。

●開(kāi)戶(hù)及管理費(fèi)用:開(kāi)戶(hù)20美金,每月5美。

●開(kāi)戶(hù)時(shí)間:7~10天。

稠州銀行(稠州=義烏)

●準(zhǔn)入門(mén)檻:要通過(guò)《境外機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)盡職調(diào)查表》調(diào)查;國(guó)內(nèi)要有關(guān)聯(lián)公司一同開(kāi)戶(hù);股東董事必須為開(kāi)戶(hù)本地戶(hù)籍。(難)

●開(kāi)戶(hù)要求:客戶(hù)經(jīng)理約談或上門(mén)考察,誰(shuí)開(kāi)戶(hù)誰(shuí)負(fù)責(zé)。(難)

●使用方法:網(wǎng)銀操作。

●開(kāi)戶(hù)及管理費(fèi)用:開(kāi)戶(hù)費(fèi)RMB200,每筆劃匯手續(xù)費(fèi) 0.1%;劃境內(nèi) RMB50~RMB1000/筆; 化港澳臺(tái) RMB80/筆起; 劃境外 RMB150/筆起。

●開(kāi)戶(hù)時(shí)間:資料齊全情況下一個(gè)月。

光大銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻:無(wú)。

●開(kāi)戶(hù)要求:客戶(hù)經(jīng)理約談或上門(mén)考察。(難)

●使用方法:柜臺(tái)辦理,網(wǎng)銀只能做查詢(xún)。(難)

●開(kāi)戶(hù)及管理費(fèi)用:無(wú)開(kāi)戶(hù)費(fèi)和管理費(fèi);手續(xù)費(fèi)按具體業(yè)務(wù)和金額收取。

●開(kāi)戶(hù)時(shí)間:資料齊全情況下當(dāng)天。

民生銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻:不能辦理。

●開(kāi)戶(hù)要求:不能辦理。

●使用方法:不能辦理。

包商銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻:要通過(guò)《境外機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)盡職調(diào)查表》調(diào)查;不能匯款給個(gè)人;不能匯款國(guó)外頻繁。

●開(kāi)戶(hù)要求:同其他銀行的基本要求;最好能提供供應(yīng)商采購(gòu)單或者客戶(hù)合同,能證明賬戶(hù)是用來(lái)做出口貿(mào)易的(難)

●使用方法:無(wú)網(wǎng)銀,只能柜臺(tái)。(難)

●開(kāi)戶(hù)及管理費(fèi)用:無(wú)開(kāi)戶(hù)費(fèi)用和管理費(fèi)。手續(xù)費(fèi) 1‰,最高一千人民幣封頂。

●開(kāi)戶(hù)時(shí)間:一周左右。

廣發(fā)銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻:國(guó)內(nèi)要有關(guān)聯(lián)公司;年?duì)I業(yè)額500萬(wàn)美元;要通過(guò)《境外機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)盡職調(diào)查表》調(diào)查。(難)

●開(kāi)戶(hù)要求:同其他銀行的基本要求。

●使用方法:有網(wǎng)銀,結(jié)匯需去柜臺(tái)辦理。

●開(kāi)戶(hù)及管理費(fèi)用:無(wú)開(kāi)戶(hù)費(fèi)用和管理費(fèi)。單筆手續(xù)費(fèi) 最低10美金,最高50美金。

●開(kāi)戶(hù)時(shí)間:一到兩周。

興業(yè)銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻:只辦理香港英國(guó)美國(guó)新加坡公司開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù);國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司且開(kāi)戶(hù)綁定;要通過(guò)《境外機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)盡職調(diào)查表》調(diào)查。(難)

●開(kāi)戶(hù)要求:要先通過(guò)客戶(hù)經(jīng)理向?qū)iT(mén)部門(mén)提審批。(難)

●使用方法:有網(wǎng)銀,網(wǎng)銀可結(jié)匯。

●開(kāi)戶(hù)及管理費(fèi)用:開(kāi)戶(hù)費(fèi)用50人民幣;管理費(fèi)用每季度15-50人民幣,根據(jù)余額算。

●開(kāi)戶(hù)時(shí)間:當(dāng)天能開(kāi)。

交通銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻:國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司并綁定賬號(hào);營(yíng)業(yè)額在300萬(wàn)美金以上

●開(kāi)戶(hù)要求:客戶(hù)經(jīng)理約談或上門(mén)考察,誰(shuí)開(kāi)戶(hù)誰(shuí)負(fù)責(zé)。(難)

●使用方法:前三個(gè)月柜臺(tái)辦理,收款5筆以上后開(kāi)通網(wǎng)銀。

●開(kāi)戶(hù)及管理費(fèi)用:同其他銀行的基本要求。。

●開(kāi)戶(hù)時(shí)間:7~30天審核。

香港匯豐、渣打銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻:國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司;年?duì)I業(yè)額達(dá)到1000萬(wàn)美金以上;國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)公司最近一年審計(jì)報(bào)告;最近3個(gè)月銀行流水,合同、發(fā)票等貿(mào)易憑證;董事3個(gè)月內(nèi)住址證明文件。(后面就不用看了,沒(méi)意義。)

香港星展、恒生銀行

●準(zhǔn)入門(mén)檻:

a. 香港公司股東董事,最近三個(gè)月內(nèi)的水電煤賬單,上面有名字,有住址;若沒(méi)有,也可以提供最近的信用卡賬單,要求上面有名字和地址。

b. 國(guó)內(nèi)公司資料:營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、最近三個(gè)月銀行流水賬單、最近一個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)表(利潤(rùn)表和資產(chǎn)負(fù)債表)或?qū)徲?jì)報(bào)告,營(yíng)業(yè)額在300萬(wàn)美金以上;

c. 以海外公司為抬頭的合同或發(fā)票各一份。

d. 公司全套正本文件(如注冊(cè)證書(shū)、最新商業(yè)登記證、最近一年年報(bào)、章程等)

●開(kāi)戶(hù)時(shí)間:2個(gè)月,其中資料審核時(shí)間1個(gè)月,初審?fù)ㄟ^(guò)后下發(fā)賬號(hào),打啟動(dòng)資金,HKD2萬(wàn)2。其中香港公司、英國(guó)公司開(kāi)戶(hù)費(fèi)HKD10000。

●開(kāi)戶(hù)方式:官網(wǎng)電子申請(qǐng)預(yù)約,人工確認(rèn)時(shí)間,親自到香港辦理開(kāi)戶(hù)。

香港能辦理離岸賬戶(hù)的銀行也就上面幾家了,門(mén)檻都差不多,而且越來(lái)越高,這里就不多廢話了。你要是實(shí)際在香港經(jīng)營(yíng)的,那沒(méi)問(wèn)題,就跟我們?cè)趪?guó)內(nèi)開(kāi)個(gè)銀行賬戶(hù)一樣簡(jiǎn)單。

你要是離岸經(jīng)營(yíng),對(duì)不起,跨過(guò)門(mén)檻再來(lái)。

Ok,分享的各銀行開(kāi)戶(hù)要求足夠多了。

在所有的條款中我們可以看到現(xiàn)在開(kāi)個(gè)新賬戶(hù)有多困難,如果是悲觀點(diǎn)來(lái)說(shuō),中小企業(yè)或SOHO就是不要開(kāi)離岸賬戶(hù)了,國(guó)家也不支持,銀行也不支持。而且后續(xù)隨著CRS標(biāo)準(zhǔn)的推進(jìn)和賬戶(hù)信息互換,想避稅和逃稅的可能也很小。

注意:目前銀行規(guī)定幾乎每天在變,以下是今天溝通的最新信息,具體以實(shí)際咨詢(xún)?yōu)闇?zhǔn)!

關(guān)于《境外機(jī)構(gòu)開(kāi)戶(hù)盡職調(diào)查表》

這個(gè)盡職調(diào)查表是銀行提供的,具體填寫(xiě)會(huì)因客戶(hù)而異。我就分享一部分,如果真要辦理的可咨詢(xún)具體的銀行。

如何避免離岸賬戶(hù)被關(guān)閉、凍結(jié)和降權(quán)?

好多人在微信朋友圈和公眾號(hào)評(píng)論區(qū)里給我留言,問(wèn)了好多問(wèn)題,特別是關(guān)于賬戶(hù)被關(guān)閉、凍結(jié)和降權(quán)的。問(wèn)我銀行有沒(méi)有標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有,有什么需要特別注意的之類(lèi)。

先來(lái)看看有多少人被封了賬戶(hù)吧。也看看有多少銀行下了手。

OK, 看完上面這些。

我們大體知道了幾乎所有的銀行都在清理離岸賬戶(hù)。其實(shí)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)早就開(kāi)始了,并不是今年才開(kāi)始。

那么問(wèn)題來(lái)了,如何才能避免已經(jīng)在使用的離岸賬戶(hù)不被注銷(xiāo),凍結(jié)和降權(quán)呢?

這里分享五個(gè)注意點(diǎn)供大家參考。

關(guān)于注銷(xiāo),凍結(jié)和降權(quán),目前沒(méi)有一家銀行是有明確的標(biāo)準(zhǔn)的。哪怕即使有,沒(méi)有一個(gè)銀行內(nèi)部人員敢說(shuō)。但是如果注意了這五個(gè)注意點(diǎn),應(yīng)該可以避免掉90%的賬戶(hù)被封和降權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。

1 背景真實(shí),正常交易

這個(gè)比較好理解,就是你是真正在做生意的。

這一點(diǎn)體現(xiàn)在國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)的公司是最好,而且有正常的貿(mào)易發(fā)生和款項(xiàng)往來(lái)。如果你僅僅是單一的離岸公司和賬戶(hù),沒(méi)有實(shí)際關(guān)聯(lián)的公司和交易,卻有比較大額的外匯往來(lái),就需要向銀行說(shuō)明情況,否則被凍結(jié)和注銷(xiāo)的可能性就很大。

2 不與高危地區(qū)國(guó)家交易

這個(gè)也比較好理解,就是盡量不要和被制裁的國(guó)家,或者經(jīng)濟(jì)和政治非常不穩(wěn)定的國(guó)家交易。因?yàn)檫@些國(guó)家往往無(wú)法直接匯出外匯,一般通過(guò)第三國(guó)或離岸賬戶(hù)匯款,這些資金的流動(dòng)很難說(shuō)明來(lái)源和用途。

比如伊朗,比如敘利亞,比如朝鮮,近期還包括委內(nèi)瑞拉和俄羅斯的部分被制裁客戶(hù)。

如下面這種情況。

3 盡量少或不與個(gè)人交易

這一點(diǎn)也是比以前嚴(yán)格。

以前離岸賬戶(hù)可以匯給個(gè)人,個(gè)人年結(jié)匯購(gòu)匯限額是5萬(wàn)美金。不管你匯多少次,一般都不會(huì)查。后來(lái)國(guó)家又規(guī)定只能匯給直系親屬,然后還規(guī)定了每個(gè)月的限額以及次數(shù)。

但是現(xiàn)在更嚴(yán),與個(gè)人的交易很容易影響賬戶(hù)的穩(wěn)定性,面臨更嚴(yán)格的審查,例如收入說(shuō)明,雇傭說(shuō)明等等。

比如下面這個(gè)情況。

4 不要長(zhǎng)時(shí)間業(yè)務(wù)不發(fā)生

這里包括兩種情況。

一種是長(zhǎng)時(shí)間不用。賬戶(hù)開(kāi)著,很少用,或者沒(méi)用過(guò)。這種目前被注銷(xiāo)的幾率非常大。還有一種就是業(yè)務(wù)不發(fā)生,或者很少發(fā)生,也是很容易被清理。

5 不要參與洗錢(qián)類(lèi)交易

這個(gè)就不用說(shuō)了,地球人都明白。

如果你這個(gè)賬戶(hù)是用來(lái)轉(zhuǎn)移外匯、洗錢(qián)之類(lèi)的,那被查到會(huì)第一時(shí)間被凍結(jié)。錢(qián)肯定是沒(méi)有了。

這個(gè)倒問(wèn)題不是很大,正常做貿(mào)易的都不會(huì)做這個(gè)。但還有一種情況絕對(duì)需要注意,那就是賬戶(hù)幫別人轉(zhuǎn)賬,包括個(gè)人和公司。如果你不是很清楚對(duì)方資金的來(lái)源和用途的情況下,非常不建議你這樣做。因?yàn)橐坏┏霈F(xiàn)問(wèn)題,你的賬戶(hù)和個(gè)人將受牽連。

這個(gè)一定一定要注意!!

如果你是正常在做生意,正常做貿(mào)易和出貨,也避免了上面的幾種情況,那基本不用擔(dān)心自己的賬戶(hù)會(huì)被注銷(xiāo)、凍結(jié)或降權(quán)。

因?yàn)閲?guó)家還是鼓勵(lì)正常的貿(mào)易和交易的。

離岸賬戶(hù)的管控越來(lái)越嚴(yán)格,CRS金融賬戶(hù)信息的交換,所有這些政策都是主要目的是為了防止資本外流和洗錢(qián),也就是大金額的;其次才是離岸賬戶(hù)的逃避稅問(wèn)題。先抓大魚(yú),再考慮小魚(yú)小蝦。


特別聲明:以上文章內(nèi)容僅代表作者本人觀點(diǎn),不代表ESG跨境電商觀點(diǎn)或立場(chǎng)。如有關(guān)于作品內(nèi)容、版權(quán)或其它問(wèn)題請(qǐng)于作品發(fā)表后的30日內(nèi)與ESG跨境電商聯(lián)系。

搜索 放大鏡
韓國(guó)平臺(tái)交流群
加入
韓國(guó)平臺(tái)交流群
掃碼進(jìn)群
歐洲多平臺(tái)交流群
加入
歐洲多平臺(tái)交流群
掃碼進(jìn)群
美國(guó)賣(mài)家交流群
加入
美國(guó)賣(mài)家交流群
掃碼進(jìn)群
ESG跨境專(zhuān)屬福利分享群
加入
ESG跨境專(zhuān)屬福利分享群
掃碼進(jìn)群
拉美電商交流群
加入
拉美電商交流群
掃碼進(jìn)群
亞馬遜跨境增長(zhǎng)交流群
加入
亞馬遜跨境增長(zhǎng)交流群
掃碼進(jìn)群
亞馬遜跨境增長(zhǎng)交流群
加入
亞馬遜跨境增長(zhǎng)交流群
掃碼進(jìn)群
拉美電商交流群
加入
拉美電商交流群
掃碼進(jìn)群
ESG獨(dú)家招商-PHH GROUP賣(mài)家交流群
加入
ESG獨(dú)家招商-PHH GROUP賣(mài)家交流群
掃碼進(jìn)群
《TikTok官方運(yùn)營(yíng)干貨合集》
《TikTok綜合運(yùn)營(yíng)手冊(cè)》
《TikTok短視頻運(yùn)營(yíng)手冊(cè)》
《TikTok直播運(yùn)營(yíng)手冊(cè)》
《TikTok全球趨勢(shì)報(bào)告》
《韓國(guó)節(jié)日營(yíng)銷(xiāo)指南》
《開(kāi)店大全-全球合集》
《開(kāi)店大全-主流平臺(tái)篇》
《開(kāi)店大全-東南亞篇》
《CD平臺(tái)自注冊(cè)指南》
通過(guò)ESG入駐平臺(tái),您將解鎖
綠色通道,更高的入駐成功率
專(zhuān)業(yè)1v1客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)
運(yùn)營(yíng)實(shí)操指導(dǎo)
運(yùn)營(yíng)提效資源福利
平臺(tái)官方專(zhuān)屬優(yōu)惠

立即登記,定期獲得更多資訊

訂閱
聯(lián)系顧問(wèn)

平臺(tái)顧問(wèn)

平臺(tái)顧問(wèn) 平臺(tái)顧問(wèn)

微信掃一掃
馬上聯(lián)系在線顧問(wèn)

icon icon

小程序

微信小程序

ESG跨境小程序
手機(jī)入駐更便捷

icon icon

返回頂部

【免費(fèi)領(lǐng)取】全球跨境電商運(yùn)營(yíng)干貨 關(guān)閉
進(jìn)行中
進(jìn)行中
TikTok運(yùn)營(yíng)必備干貨包
包含8個(gè)TikTok最新運(yùn)營(yíng)指南(市場(chǎng)趨勢(shì)、運(yùn)營(yíng)手冊(cè)、節(jié)日攻略等),官方出品,專(zhuān)業(yè)全面!
免費(fèi)領(lǐng)取
進(jìn)行中
進(jìn)行中
韓國(guó)電商節(jié)日營(yíng)銷(xiāo)指南
10+韓國(guó)電商重要營(yíng)銷(xiāo)節(jié)點(diǎn)詳細(xì)解讀;2024各節(jié)日熱度選品助力引爆訂單增長(zhǎng);8大節(jié)日營(yíng)銷(xiāo)技巧輕松撬動(dòng)大促流量密碼。
免費(fèi)領(lǐng)取
進(jìn)行中
進(jìn)行中
全球平臺(tái)詳解——全球合集
涵括全球100+個(gè)電商平臺(tái)的核心信息,包括平臺(tái)精煉簡(jiǎn)介、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、熱銷(xiāo)品類(lèi)、入駐要求以及入駐須知等關(guān)鍵內(nèi)容。
立即領(lǐng)取
進(jìn)行中
進(jìn)行中
全球平臺(tái)詳解——主流平臺(tái)篇
火爆全球的跨境電商平臺(tái)合集,平臺(tái)優(yōu)勢(shì)、開(kāi)店選品、入駐條件盡在掌握
立即領(lǐng)取
進(jìn)行中
進(jìn)行中
全球平臺(tái)詳解——拉美篇
涵蓋9大熱門(mén)拉美電商平臺(tái),成熟的市場(chǎng)是跨境賣(mài)家的熱門(mén)選擇!
立即領(lǐng)取
進(jìn)行中
進(jìn)行中
全球平臺(tái)詳解——日韓篇
涵蓋10+日韓電商平臺(tái),入駐條件一看就懂,優(yōu)勢(shì)熱銷(xiāo)品應(yīng)有盡有
立即領(lǐng)取
進(jìn)行中
進(jìn)行中
全球平臺(tái)詳解——?dú)W洲篇
涵蓋20+歐洲電商平臺(tái),詳細(xì)解讀優(yōu)勢(shì)、入駐條件、熱銷(xiāo)品等
立即領(lǐng)取