中國跨境支付市場發(fā)展現(xiàn)狀(5):《支付機構外匯業(yè)務管理辦法》13號文件
2019年4月,國度外匯管理局宣布了《支付機構外匯業(yè)務管理方法》【13號文件】,側(cè)重強調(diào)了跨境支付業(yè)務合法資質(zhì),持牌經(jīng)營的主要性和金融牌照的國界性。2019年年中,央行支付結算司和銀聯(lián)、網(wǎng)銀兩大清理組織召開跨境支付研究會,探討跨境支付合規(guī)問題,并再次強調(diào)跨境業(yè)務持牌經(jīng)營的主要性。中國兩大監(jiān)管機構,央行和國度外匯管理局,同時強調(diào)跨境支付業(yè)務牌照的主要性,跨境支付牌照成為各機構展開跨境支付行業(yè)的硬性請求,從此跨境支付告別無證經(jīng)營時期,跨境支付市場將愈發(fā)合規(guī)健康。
對于無證機構可合規(guī)開展跨境支付業(yè)務的辦法,一是申請或收購外匯支付牌照,以合規(guī)方法作業(yè);二是依照監(jiān)管設計的監(jiān)管請求,與國內(nèi)持牌第三方支付機構展開合作,從而合規(guī)展業(yè)。
《支付機構外匯業(yè)務管理方法》13號文件解讀,支付機構合規(guī)請求明顯進步
依據(jù)13號文件總則第四條和總則第八條,監(jiān)管機構對第三方支付機構硬性合規(guī)請求重要體現(xiàn)在兩方面,一是支付機構需盡職核驗市場交易主體身份的真實性和合法性,不得以任何情勢為非法交易供給服務,二是支付機構應實行反洗錢、反恐懼融資責任,保護市場交易主體合法權益,對身份交易信息嚴厲保密
目的請求 | 企業(yè)計劃建議 | |
交易身份真實性&合法 | p核驗交易主體身份,為合規(guī)交易供給服務。 針對支付機構小額高頻業(yè)務特征, 對機構外匯業(yè)務一致性提出更嚴 格請求 | 不斷完美風掌握度和技巧體系, 懂得監(jiān)管請求,累積經(jīng)驗,加強自身甄別才能。 |
反洗錢&反恐懼融資 | p明白反洗錢反恐懼融資責任主體。 p監(jiān)管可疑交易和可疑監(jiān)管主體, 備存資料交易記載,上報反洗錢信息中心,保障金融市場穩(wěn)固安全。 | 不斷在反洗錢體系等方面加大研發(fā)力度,并與國際反洗錢等組織進行必定合作,加強自身反洗錢才能。 |
相比于7號文件,13號文件中市場主體交易管理第十九條,對外匯經(jīng)營業(yè)務對象及區(qū)分有了明白的規(guī)定。一是,在跨境業(yè)務中,對支付機構鑒別用匯主體(電子商戶經(jīng)營者和花費者)提出了明白請求,二是正式明白支付機構可以向境外主體合規(guī)展業(yè),身份辨認已從身份證擴大到護照。
相比于7號文件,13號文在登記管理部分,新增兩條請求。一是至少5名熟習外匯業(yè)務的人員(其中1名為外匯業(yè)務負責人),二是與符合請求的銀行合作。外匯專業(yè)性人才的強迫請求和合作銀行的高請求,確保支付機構從事跨境業(yè)務時深度懂得行業(yè)規(guī)范請求,從而使整體跨境行業(yè)未來能夠更加規(guī)范。
13號文件除了對支付機構跨境業(yè)務前提才能有諸多請求,在支付機構開展業(yè)務時,也有諸多明白規(guī)定。
依據(jù)交易審核第二十一條,支付機構應制訂交易信息采集制度,采集充分合規(guī)請求信息,并對采集信息連續(xù)驗證和進行留存。對交易信息源留存審核的嚴厲請求,體現(xiàn)監(jiān)管態(tài)度日趨更為嚴謹。
相比于7號文件,外匯業(yè)務單筆金額被限制在5萬美元,13號文件更加貼近支付機構現(xiàn)實需求,許可對真實合法但超額5萬美元的交易進行作業(yè),但仍需向?qū)詸C構提出變革申請。對此,支付機構業(yè)務額度在合理規(guī)模內(nèi)可進行必定的擴大。
特別聲明:以上文章內(nèi)容僅代表作者本人觀點,不代表ESG跨境電商觀點或立場。如有關于作品內(nèi)容、版權或其它問題請于作品發(fā)表后的30日內(nèi)與ESG跨境電商聯(lián)系。
二維碼加載中...
使用微信掃一掃登錄
使用賬號密碼登錄
平臺顧問
微信掃一掃
馬上聯(lián)系在線顧問
小程序
ESG跨境小程序
手機入駐更便捷
返回頂部